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📌퇴직연금 DC형 수수료, 은행과 증권사 어디가 유리할까?
직장인이라면 누구나 한 번쯤은 들어본 퇴직연금 DC형(확정기여형) 제도.
매달 회사가 납입해 주는 퇴직금이 본인 명의 계좌로 들어가고,
근로자가 직접 운용 상품을 선택해야 하는 구조입니다.
여기서 많은 분들이 놓치는 부분이 바로 “수수료 차이”입니다.
은행과 증권사 모두 DC형 퇴직연금을 운영하지만,
수수료 구조가 다르기 때문에 장기간 누적하면 수익률에 큰 영향을 줍니다.
💰 DC형 퇴직연금 수수료 구조
DC형 퇴직연금 수수료는 보통 운용관리수수료 + 자산관리수수료로 나뉩니다.
- 운용관리수수료: 퇴직연금 계좌를 유지·관리하는 대가로 부과
- 자산관리수수료: 실제 투자상품(펀드, ETF 등)에 따라 달라지는 비용
은행과 증권사 모두 이 두 가지를 합쳐서 연 0.2%~0.5% 수준의 수수료를 부과합니다.
얼핏 보면 적어 보이지만, 10년 이상 누적되면 은근히 큰 차이가 납니다.
🏦 은행 DC형 수수료 특징
- 장점
- 전국 지점망 → 접근성이 높음
- 직원 상담을 통한 관리 가능
- 원리금 보장형 상품(예금, 보험) 선택이 많음
- 단점
- 수수료가 증권사 대비 다소 높은 편
- 투자상품 선택이 제한적 (주로 예금·보험 위주)
- 장기적으로 수익률 관리가 어렵다는 평이 많음
👉 평균적으로 은행은 연 0.3~0.5% 수준의 수수료를 받는 경우가 많습니다.
📈 증권사 DC형 수수료 특징
- 장점
- 은행 대비 수수료가 저렴 (평균 연 0.2~0.3% 수준)
- ETF, 펀드 등 투자상품 다양성이 뛰어남
- 모바일 앱을 통한 비대면 관리 용이
- 단점
- 지점망 부족 → 오프라인 상담 불편
- 원리금 보장형 상품 선택이 적음
- 투자지식이 부족한 근로자는 스스로 운용하기 부담
👉 특히 ETF 투자를 고려한다면 증권사가 확실히 유리합니다.
📊 실제 예시: 1억 원 DC 계좌, 10년 운용 시
- 은행 (연 0.4% 수수료 가정)
- 매년 40만 원 수수료 → 10년간 약 400만 원 차감
- 증권사 (연 0.25% 수수료 가정)
- 매년 25만 원 수수료 → 10년간 약 250만 원 차감
👉 단순 수수료 차이만으로도 150만 원 차이 발생.
여기에 투자상품 운용 수익률까지 더하면 격차는 더 벌어집니다.
✅ 결론: 은행 vs 증권사, 어디가 더 나을까?
- 안정성 + 오프라인 상담 중시 → 은행 선택
- 수수료 절감 + ETF·펀드 투자 → 증권사 선택
즉, 본인이 투자에 적극적인 성향이라면 증권사가 유리하고, 안정적인 관리를 원한다면 은행이 적합합니다.
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