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청년도약계좌란?
청년도약계좌는 만 19세부터 34세 이하 청년이
가입할 수 있는 고금리 장기 저축상품입니다.
월 최대 70만 원까지 납입할 수 있고,
정부의 이자 지원과 비과세 혜택이 있어
5년 만기까지 유지하면 목돈을 마련할 수 있는 제도로 설계되었습니다.
하지만 문제는 중도해지입니다.
예상치 못한 상황(취업 실패, 생활비 부담, 긴급자금 필요 등)으로 중도해지를 하면,
그동안 쌓아온 혜택이 사라지고 페널티가 발생합니다.
⚠️ 청년도약계좌 중도해지 페널티 (2025 기준)
1️⃣ 정부지원금(이자 지원분) 전액 환수
- 정부에서 추가로 얹어준 이자나 지원금은 모두 반환해야 합니다.
- 예를 들어 3년 납입 후 중도해지하면, 본인이 납입한 금액 + 은행 기본이자만 돌려받고 정부지원금은 전부 소멸합니다.
2️⃣ 비과세 혜택 소멸 → 이자세 15.4% 부과
- 만기까지 유지했을 경우 비과세 혜택이 적용되지만, 중도해지 시엔 일반 적금과 동일하게 **이자소득세 15.4%**가 부과됩니다.
3️⃣ 우대금리 박탈
- 청년도약계좌는 은행별로 ‘우대금리(최대 연 1~2%)’를 얹어주는 경우가 많은데, 중도해지 시 이 조건도 사라집니다.
- 따라서 단순히 기본 금리(보통 연 2% 내외)만 적용됩니다.
💼 실제 손해 계산 예시
월 50만 원 × 36개월(3년) 납입 → 원금 1,800만 원
- 은행 기본 이자(연 2%) = 약 110만 원
- 정부지원 이자(연 2% 추가 가정) = 약 110만 원
- 총 예상 수익 = 220만 원
👉 중도해지 시 정부지원 110만 원 전액 소멸 → 최종 수령액은 원금 + 기본이자(110만 원) - 이자세(15.4%) ≈ 1,908만 원
즉, 300만 원 가까운 손해가 발생할 수 있습니다.
📌 예외적으로 패널티가 없는 경우
- 본인 사망
- 천재지변으로 인한 불가항력 해지
- 군 입대나 불가피한 사유(정부 지정 사유)
이 경우에는 정부지원금을 일부 인정받거나 페널티가 완화될 수 있습니다.
🧐 가입 전 체크해야 할 포인트
- 단기 목돈 마련 목적이라면 청년도약계좌는 비추천
- 5년 유지가 가능한지 생활패턴, 소득 흐름을 점검 후 가입해야 함
- 불가피하게 해지해야 한다면, 이자 지급일 이후에 해지해 손해를 최소화하는 방법도 고려
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